Финансируем контракты. Как получить кредит на исполнение государственного контракта? Кредит для исполнения государственного контракта

Кредиты под контракты и аукционы можно использовать для приобретения товарно-материальных ценностей, выполнения работ, расчета с третьими лицами в рамках сделок или для оплаты различных услуг.

Кредит под исполнение контракта – это:

Отсутствие необходимости использовать собственные оборотные средства;
- быстрое получение нужной суммы и выгодные условия погашения займа;
- необходимость предоставить минимальный набор документов.

Кредиты для участия в аукционе и конкурсе

Кредиты для участия в аукционе и конкурсе – это возможность принимать участие в торгах даже при отсутствии возможности внести на счет организатора мероприятия сумму денежных средств из собственных резервов.

Кредит для участия в конкурсе или аукционе – это:

Отсутствие необходимости извлекать из оборота собственные средства для обеспечения заявки;
- возможность принимать участие в нескольких торгах одновременно
и даже в крупных тендерах);
- отсутствие необходимости в залоговом обеспечении.

Почему лучше работать с нами?

Компания «Тендер-Гарант» уже не первый год предлагает возможность получения кредитов под контракты и аукционы на выгодных условиях. Наше сотрудничество с клиентами основывается на следующих преимуществах:

1. В течение 5 дней
Получение кредитов под контракты и аукционы уже через 1-5 рабочих дней после обращения (выдача такого кредита при обычном обращении в банк проходит в 2-3 раза дольше).

2. Бесплатные услуги
Мы получаем вознаграждение от наших банков-партнеров.

3. Надежность
Мы работаем только с проверенными партнерами, что снижает вероятность возникновения проблем в процессе получения кредитов под контракты и аукционы.

4. Минимум документов
Вам потребуется предъявить минимальное количество документов, причем местонахождение клиента не имеет значения («Тендер-Гарант» работает со всеми городами России).

5. Экономичность
Процентная ставка является низкой (от 15 процентов годовых).

Как получить кредит для участия в тендере или исполнения обязательств по контракту?

Для того чтобы получить кредиты под контракты и аукционы, клиентам необходимо обратиться к нашим сотрудникам и предъявить:

Документы финансовой отчетности (требуется предоставить данные за последние 4 квартала);
- заполненную анкету;
- ссылку на аукцион, тендер, конкурс.

Компания «Тендер-Гарант» поможет вам в оформлении кредитов под контракты и аукционы, и вы сможете сохранить собственные денежные средства, направив их на развитие своего бизнеса.

Сбербанк предлагает новый продукт для малого бизнеса, направленный на поддержку предпринимателей. Кредит «Бизнес-Контракт» позволяет профинансировать или рефинансировать затраты на исполнение государственных, экспортных контрактов и контрактов внутреннего рынка, а также рефинансировать подобные кредиты других банков.

В статье мы рассмотрим особенности займа, расскажем, на каких условиях Сбербанк предоставляет банковские гарантии, а также проанализируем условия кредитов для исполнения государственных контрактов других крупных банков.

Что такое банковская гарантия?

Как убедить своего поставщика в том, что платежи за товары и услуги поступят? Самый лучший способ – это получить личное поручительство независимой финансовой организации. Таким образом, банковская гарантия обеспечивает выполнение взятых на себя контрактных обязательств и не требует прямых финансовых вливаний. При отсутствии платежа в установленные сроки поставщик может обратиться в банк за получением оплаты за товары и услуги.

Банковская гарантия по госконтракту остается самым надежным и простым способом закрепления контрактных обязательств обоих сторон. Суть ее состоит в предоставлении банком письменных обязательств госкомпании о денежной компенсации в случае, если исполнитель не выполнит свои обязательства по контракту.

Для обеспечения государственных закупок используется только безотзывная гарантия с жесткими ограничениями (банк не может без ведома госкомпании отзывать, уменьшать или вносить коррективы в документы). Получить ее можно практически во всех крупных банках , для этого надо написать заявление и приложить необходимые документы.

Существуют такие виды гарантийных обязательств:

· Гарантия платежа – банк выплачивает оговоренную сумму производителю или продавцу в случае несоблюдения условий договора.

· Гарантия возврата авансового платежа – банк возвращает аванс в случае отказа заявителя от выполнения своих финансовых обязательств.

· Тендерная гарантия – выдается участнику аукциона и гарантирует его организатору выплату средств в случае победы участника.

· Гарантия для туристического оператора – обязательна для всех туристических операторов и гарантирует выполнение обязательств перед туристами и турагентствами.

· Гарантия в пользу таможенной и налоговой службы.

Лучшие условия обычно предлагают банки, в которых предприятие обслуживается. Чем дольше срок сотрудничества, тем выгоднее условия предоставления гарантии. Даже, если вы нашли более выгодный вариант на стороне, стоит поставить в известность свой банк. Чтобы не терять постоянных клиентов кредитные организации стараются вести гибкую политику и идут на уступки. Стоит учитывать, что обязательным условием при оформлении гарантии является открытие расчетного счета в банке.

Условия программы

В Сбербанке кредит «Бизнес-Контракт» выдается на срок до 36 месяцев в сумме от 500 000 рублей до 200 000 000 рублей (в некоторых случаях до 600 000 000 рублей). Однако максимальная сумма не может превышать 70%-80% от суммы контракта. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от финансового состояния заемщика, залога и других факторов. Ориентировочно на сумму от 15000 000 до 50 000 000 рублей на срок 24 месяца будет начисляться 15,69% годовых. График платежей подстраивается под поступление выручки по контракту.

Обеспечением может выступать поручительство физических или юридических лиц, залог имущественных прав по контракту или залог движимого (недвижимого) имущества, а также гарантии «Агентства кредитных гарантий».

Комиссия за выдачу контракта и за досрочное погашение отсутствует, однако ежемесячно в течение половины срока кредитования берется плата за обслуживание займа по исполнению экспортного контракта в размере 1,5% годовых от 70% суммы кредита. Обязательно страхование залогового имущества , кроме случаев передачи в залог имущественных прав на всю сумму сделки.

Заявка рассматривается банком в течение 3-5 рабочих дней, финансирование производится в форме банковского займа, кредитной линии со свободным режимом или графиком выборки, рамочной линии. Получить заем могут компании-резиденты РФ с годовой выручкой, не превышающей 400 000 000 рублей, ведущие свою деятельность не менее 3 (торговые компании) или 12 месяцев (остальные предприятия). При подаче заявки надо предоставить учредительные и регистрационные документы, финансовую отчетность и документы по хозяйственной деятельности.

Предложения других банков

Банк «Открытие» предлагает программу «Банковская гарантия», обеспечивающий кредитные обязательства без отвлечения средств из оборота компании в сумме до 6 000 000 рублей без залога. Срок гарантии определяется индивидуально в пределах 24 месяцев. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, транспорт, оборудование, товары в обороте. Размер процентной ставки и комиссия устанавливаются в каждом случае отдельно.

В Банке Москвы действует программа «Госконтракт». Займ выдается на финансирование государственного или муниципального заказа на срок до 24 месяцев. Сумма рассчитывается в зависимости от размера контракта и может колебаться от 1 000 000 до 150 000 000 рублей, но не более 70% от стоимости сделки и не более 85% от затрат на выполнение заказа одновременно.

Средства по контракту выдаются единовременно одной суммой или в рамках кредитной линии с лимитом выдачи. График выплаты устанавливается в зависимости от условий сдулки. Размер процентной ставки зависит от финансового состояния заемщика и определяется после оценки кредитоспособности. Обязательным условием для клиента является срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев (в данной сфере) и удаленность от подразделения банка не более 200 километров.

В Россельхозбанке по программе «Госконтракт» зйам выдается в сумме до 45 000 000 рублей и может равняться максимальной цене сделки. График погашения устанавливается отдельно для каждого клиента в зависимости от сроков поступления выручки. Средства на исполнение государственной или муниципальной заявки выдаются на срок до 12 месяцев и обеспечивается поручительством супруги (для индивидуальных предпринимателей) или ключевых акционеров, а также залогом имущества. Срок деятельности компании должен быть не менее 12 месяцев.

Преимущества финансирования

Рынок государственных и коммерческих контрактов в последние годы стал достаточно актуальным, он отличается большим потенциалом, поэтому банки активно развивают данное направление.

Продукт «Бизнес-Контракт» позволяет Сбербанку финансировать исполнение заказов и предлагает выгодные условия для развития частного бизнеса и участия в госзакупках. На данный момент Сбербанк занимает первое место по количеству выданных банковских гарантий в сегменте до 8 000 000 рублей и продолжает активно осваивать рынок.

31.10.2013 | Служба новостей Росфирм

Контрактное финансирование

Компания «Солев» предлагает относительно новый кредитный продукт -контрактное финансирование .

Отличительная черта данной финансовой услуги по заимствованию денежных средств заключается в том, что средства предоставляются под залог прав требований по заключенному контракту.

Этот вид финансирования уже давно применяется в ряде стран, помогая бизнесу гармонично развиваться и делая его менее зависимым от нестабильных денежных поступлений от заказчиков.

Для чего существует контрактное финансирование

В наше время многие предприятия и организации не имеют достаточно средств для быстрого выполнения работ, даже при наличии выгодных заключенных контрактов.

Проблема заключается в том, что поступление денежных средств от заказчиков порой задерживается или, вообще выплата аванса не предусмотрена контрактом, и подрядчику приходится проводить работы на собственные средства, которые зачастую довольно ограничены. Особенно часто такое явление происходит при выполнении строительно-монтажных работ большого объема, государственных поставках и выпуске высокотехничной и дорогостоящей продукции с длительным циклом производства. Такое положение дел чревато срывом сроков исполнения обязательств, авралами большими неустойками.

Именно для того, чтобы предприятия могли вовремя начать работы в рамках контракта и существует данное финансирование, которое чаще всего заключается в виде возобновляемой кредитной линии. Это освобождает компании от проблем, связанных с выплатой заработной платы сотрудникам, и оплаты по договорам поставок и аутсорсинга.

Преимущества контрактного финансирования

• Можно осуществлять кредитование предприятий и организаций со значительной долговой нагрузкой. Главным условием в данном случае будет заключение контракта с надежными заказчиками (государство, предприятия нефтегазового комплекса, крупные торговые сети и промышленные холдинги)
• При финансировании группы компаний можно учитывать не только финансовое состояние отдельно взятой фирмы, но и всей группы в целом.
• Не требуется залог, предоставление которого бывает довольно проблематичным и связано со сбором и предоставлением большого количества документов.
• Возможно предоставление кредитных линий даже предприятиям со сравнительно небольшими оборотами, что дает им возможность экономически развиваться и увеличивать объемы производства.
• Открытие возобновляемой кредитной линии позволяет предприятиям более свободно распоряжаться денежными средствами, производить повторное заимствование и погашать задолженность по своему усмотрению. Это избавляет руководство компаний от поиска денежных средств во время выполнения контракта.
• Возобновляемая кредитная линия может быть открыта открывается сразу после начала контракта, что позволяет быстрее начать работу.
• Проценты по данному виду кредитования средние по рынку, что не создает дляпредприятия повышенной финансовой нагрузки.

Благодаря всем этим преимуществам, контрактное финансирование позволит кампаниям расширяться и развиваться за счет заключения крупных контрактов, избегая при этом финансовых проблем. Это повысит прибыль ибудет способствовать созданию рабочих мест и.

Для участия в торгах на право заключения договора с государственной организацией нужно иметь обеспечение по заявке – установленную условиями сумму денежных средств, которая будет возвращена при отказе в сотрудничестве или выступит гарантом исполнения обязательств. Однако после заключения госконтракта нужны деньги на его реализацию. Юридические лица, которые относятся к категории малого бизнеса, не все могут позволить изъят деньги из оборота, по этому альтернативным вариантом для развития бизнеса являются кредиты на исполнение под залог и без него.

Условия получения кредита для госконтракта

Кредит может выдаваться в стандартной форме – разовая выдача средств или в виде кредитной линии (возобновляемой или нет). Иногда выдвигают требования, согласно которому юридическое лицо для финансирования государственных контрактов должно открыть расчетный счет у кредитора.

Условия выдачи:

1. В рублях РФ.
2. Не более 90% от суммы контракта или годовой выручки предприятия (выбирается наибольшее значение).
3. Срок действия – период заключения контракта и дополнительно 30 дней. Однако при отсутствии оплаты со стороны бюджетного учреждения, что бывает не редкость, возможно продление или рефинансирование.
4. Период и суммы погашения зависят от условий оплаты указанных в договоре.

Таблица – Тарифы на кредиты

Важно! Кредит является целевым и выделяется согласно статьи 96 закона № 44-ФЗ. Цель кредитования у организаций – пополнение оборотных средств для исполнения условий контракта или инвестиционное финансирование в рамках Федерального закона № 223-ФЗ.

Возврат основного долга устанавливается одним из способов:

• ежемесячно или ежеквартально;
• в конце срока договора.

Требования к клиентам

Для получения денег на исполнение договора обязательно:

1. Вести деятельность не менее 6 месяцев, для ИП — 12.
2. Иметь положительную историю.
3. Наличие опыта выполнения контрактов в последние 12-24 месяца.
4. В отчетности должна отсутствовать просроченная задолженность перед поставщиками и подрядчиками, непогашенные обязательства перед ФНС и персоналом.
5. Отсутствие мероприятия по признанию предприятия или собственников неплатежеспособными (банкротами).

Обязательно будет затребовано поручительство собственников бизнеса.

Во многих кредитных учреждениях есть ограничения на виды деятельности заемщика. Не выдадут кредит, если присутствуют виды:

• игорный бизнес;
• производства и/или продажа запрещенной продукции (оружие, наркотики);
• лизинг;
• микрокредитование;
• ломбард;
• страхование.

Отказ по заявке с большой вероятностью получат потребительские кооперативы, но они часто и не соответствуют другим критериям.

Документы

Для получения денег нужно подготовить:

1. Устав, решение о создании юридического лица и назначении директора.
2. Финансовая отчетность за 12-18 месяцев.
3. Управленческую отчетность.
4. Информацию об участии в тендерах и исполнении подобных контрактов.
5. Заключенный контракт.
6. Справка из ИФНС о состоянии расчетов.

ИП представляют ОГРНИП, СНИЛС, выписку из ЕГРИП, выписку с банковского счета за последний отчетный период.

Этапы оформления

Для получения средств заявку можно заполнить дистанционно, а после предварительного решения банка посетить отделение с документами.

1. Банк проанализирует хозяйственную деятельность, по данным бухгалтерской отчетности, рассмотрит заявку на кредитном комитете и примет решение.
2. При положительном решении согласовать график платежей и форму выдачи кредита.
3. Подписать кредитный договор и договор залога.
4. Выполнить условия контракта.

Срок принятия решения 1-21 день, в зависимости от наличия полного пакета документов и информации для оценки платежеспособности и устойчивости потенциального заемщика.

Важно! При использовании кредита на исполнение государственного заказа можно не беспокоиться о возможном форс-мажоре, так как даже из-за несоблюдения сроков обязательства перед банком будут погашены будущей выручкой! При невыполнении условий юридическое лицо или ИП лишается права участвовать в тендерах и госзакупках в течение 24 месяцев.

(+) Преимущества

1. Отсутствуют ограничения по количеству кредитных договоров одному клиенту, а значит можно участвовать в нескольких проектах.
2. Нет моратория на частичное и полное погашение.
3. Не выводить средства, предназначенные для развития бизнеса и обновления основных средств.
4. Повысить конкурентоспособность.
5. Формирование положительного имиджа предприятия и кредитной истории.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: При отсутствии оплаты после выполнения контракта можно ли получить дополнительное финансирование на пополнение оборотных средств?

Ответ: Да. Обеспечением по новому договору будет являться акт выполненных работ. Если по предыдущему договору форма выдачи была кредитная линия и максимальный лимит по ней не исчерпан можно получить разницу для пополнения активов.

Вопрос № 2: Если в банках отказывают, где можно оформить кредит?

Ответ: Деньги под государственный контракт выдадут в любом финансовом кооперативе и микрофинансовой организации, также можно воспользоваться услугами частного инвестора. Принципиальным отличием выгодным для компании будет короткий срок рассмотрения заявки, минимальный пакет документов. Негативным аспектом сотрудничества – высокая процентная ставка и ограничение по сумме, как правило, лимит не превышает 10 000 000-20 000 000 рублей и в залог берут только ликвидное имущество – недвижимость и транспорт.

5 (100%) 2 votes

Многие предприятия для выхода на высокий уровень получения прибыли участвуют в тендерах. На сегодняшний день получить госконтракт может почти каждая фирма. Только у заказчика должна быть уверенность в том, что выигравшая компания будет сотрудничать с ним, а также все работы будут выполнены в срок и качественно. Нередко требуются дополнительные затраты, и тогда необходимо взять кредит на исполнение государственного контракта.

Условия работы

Чтоб заказчик и компания сотрудничали, необходимо выполнение следующих условий:

• гарантия подписания документа: для этого предприятие предоставляет или взять ;
• возврат аванса, если не исполнены обязательства;
• у компании должно быть нужное количество денег для реализации необходимых планов.

Особенности контракта

Кредит на исполнение государственного контракта является видом ссуды, выдаваемой юридическим лицам банком. Необходимость в нем возникает из-за выигрыша конкурса. Полученные деньги требуются для:

• выполнения заказа;
• выплаты зарплат;
• оплаты услуг;
• покупки техники, инструментов.

По сравнению с обычной ссудой кредит на исполнение оформляется быстро. За короткий период рассматривается и заявка. Время принятия решения может быть продлено, но это случается редко.

Возможности с кредитом

Кредит на исполнение государственного контракта открывает несколько возможностей:

• работа над несколькими проектами;
• не использовать оборотные средства, а направить их на улучшение деятельности фирмы;
• внутренние активы пополнять искусственным способом;
• повышать конкурентоспособность фирмы благодаря выполнению государственных заказов.

Условия предоставления кредита

Деньги могут быть предоставлены в виде классического займа с процентами или как кредитная линия. Желающим нужно открыть расчетный счет, а также предоставить документ об организации тендера, где соискатель обозначен победителем. Чтобы кредит на исполнение государственного контракта в банке был выдан, необходимо соответствовать нескольким условиям:

• работа предприятия больше года;
• отсутствие долгов у поставщиков и банков;
• положительная репутация;
• опыт в выполнении хотя бы 1 государственного заказа.

Нередко требуется предоставить залог. Это могут быть ценные бумаги, недвижимость, сырье, материалы. Также важно иметь не меньше 2 поручителей, которые могут быть владельцами бизнеса, наследниками или соучредителями.

Параметры кредита

Деньги выдаются в рублях на основе следующих параметров:

• размер 1-50 млн рублей;
• срок предоставления - время действия контракта + месяц;
• правила оплаты устанавливается индивидуально;
• ставка равна от 14 % в год.

Кредит на выполнение госконтракта считается эффективным инструментом. Если правильно им воспользоваться, то он поможет повысить прибыль, а также облегчить выигрыши в следующих тендерах. Если предоставляется кредит на исполнение государственного контракта без залога, то могут действовать дополнительные условия.

Особенности такого вида кредита

Обычно победителям ОАЭФ необходимы средства для исполнения обязанностей по контракту. Траты могут составлять тысячи и миллионы рублей. Поэтому необходимо предварительно рассчитать, какой метод обеспечения и исполнения обязательств будет выбран.

Если условия документа не выполнены, то накладываются штрафы, что негативно влияет на развитие компании. Важно исполнить все обязательства в срок и по правилам.

Список документов

Чтобы воспользоваться кредитом, необходимо подготовить:

• учредительную документацию;
• финансовую отчетность за год;
• управленческую финансовую отчетность;
• справки из налоговой;
• сведения о залоге;
• данные об исполнении подобных обязательств;
• документы с контрагентами;
• другую важную документацию.

Только когда предоставлен этот список документов, будет рассматриваться заявка на кредит на исполнение государственного контракта. Сбербанк предлагает воспользоваться выгодным предложением. Ставка равна от 11,8 %, а максимальный размер суммы - 600 млн рублей. Период кредита - 36 месяцев.

Многие российские банки предлагают оформить кредит на исполнение государственного контракта. ВТБ 24 оформляет выгодные займы на длительные сроки и крупные суммы.

Проверка заемщика

Иногда требуется выездная проверка на место работы лица, которое подало заявку. Обязательно проводится анализ кредитной истории, финансовых возможностей. Только тогда выносится решение, стоит ли предоставлять заемщику средства.

Обычно деньги выдаются на общих основаниях, когда нужно предоставить залог, указать цель. Если оформлять кредит на исполнение госконтракта, то в качестве залога выдвигаются имущественные права документа.

Оформление

Процедура заключения договора подобна стандартной. Оформление позволит участвовать в госзаказе, если нет крупных денежных сумм. Выдача средств поможет осуществить многие планы.

Компания, у которой есть 1 млн рублей, может выполнить сделку с госзаказчиком на сумму в десятки миллионов, если будет пройдена вся проверка. Сделать это следует перед получением кредита.

Исполнение обязательств

С заемщиком банк может заключить договор невозобновляемой кредитной линии. По нему средства, выплаченные на расчетный счет, могут использоваться для исполнения контракта. Заемщик платит проценты, а также комиссии за выдачу средств.

Банками предлагаются страховые услуги, позволяющие обеспечить сохранность имущества, здоровья, кредита. Желательно воспользоваться и этой услугой. Полученный кредит будет отличной помощью для реализации планов компании.