Страхование пассажиров является одной из разновидностей личного страхования от наступления несчастного случая. Данная разновидность страхования существовала в России в добровольной и обязательной формах, но обязательная в 2013 году подверглась упразднению, но позже была заменена обязательным страхованием ответственности перевозчиков.
Обязательное пассажирское страхование от наступления несчастного случая
Обязательное пассажирское страхование от наступления несчастного случая действовало в России на основе Указа Президента РФ «Об обязательном личном пассажирском страховании», а в 2013 году было заменено обязательным страхованием ответственности перевозчиков.
Согласно этому указу страхованию подлежали пассажиры, которые перевозились железнодорожным, воздушным, автомобильным, водным транспортом по туристическим и междугородним маршрутам. Пассажиры пригородного и городского транспорта, а также международного сообщения в обязательном порядке страхованию не подлежали.
Замечание 1
Объектом страхования являлись здоровье и жизнь пассажиров. Страхование покрывало риски получения травмы, смерти и телесных повреждений в итоге наступления несчастного случая, который связан с поездкой.
Максимальная выплата, которая предусмотрена обязательным пассажирским страхованием от наступления несчастного случая, согласно законодательству составляла сто двадцати минимальных размеров оплаты труда (МРОТ). Величина минимального размера оплаты труда в момент упразднения данной разновидности составлял сто рублей, соответственно, сумма по страхованию ограничивалась двенадцатью тысячами рублей. Эта сумма выплачивалась в случае наступления смерти пассажира. При получении увечья или травмы величина возмещения по страхованию рассчитывалась в пропорции тяжести полученный телесных повреждений в итоге наступления несчастного случая.
Особенность данной разновидности личного страхования состояла в том, что длительность действия страхового договора находилась в зависимости от времени, на протяжении которого физическое лицо использовало какой-либо вид транспорта. Страхование начиналось от момента объявления посадки в транспортное средство в пунктах отправления, а также завершалось в пункте прибытия при выходе пассажира с территории станции, автовокзала, но не свыше одного часа с момента прибытия в пункт назначения.
Страхователями выступали сами пассажиры, уплачивающие взнос по обязательному личному страхованию при приобретении проездного билета. В теории, их интересы в оформлении такой страховой операции представляет перевозчик - транспортная организация, выбиравшая страховщика, заключавшая с ним договор о реализации данной разновидности страхования. Но на практике перевозчик выступал агентом страховой организации, заинтересованным в продажах максимальной численности полисов по страхованию, получающий за эти операции комиссию. Обязательное требование к страховой организации заключалось в наличии лицензии на реализацию деятельности по пассажирскому страхованию. Пассажиры, которые имели право на бесплатный проезд, были признаны застрахованными без оплаты ими взноса по страхованию.
В соответствии с приказом Министерства финансов РФ «О величине страхового тарифа по обязательному личному пассажирскому страхованию железнодорожного, воздушного, внутреннего водного, морского и автомобильного транспорта» с 01.01.1998 года устанавливались следующие величины тарифов по обязательному личному пассажирскому страхованию лиц, перевозимых транспортом:
- Воздушного типа – два рубля;
- Железнодорожного типа – 2 рубля 30 копеек;
- Морского типа – 10 копеек;
- Внутреннего водного типа – 60 копеек;
- Автомобильного типа – 1 рубль 50 копеек.
Тарификация обязательного пассажирского страхования (экскурсантов, туристов) железнодорожного, воздушного, внутреннего водного, морского и автомобильного транспорта учреждаются Росстрахнадзором при согласовании с Министерством транспорта РФ, Министерством путей сообщения РФ.
Значимая часть взносов по страхованию, которые получены страховщиками при реализации обязательного пассажирского страхования, в предусмотренном законом порядке направлено на образование резервов для финансирования мероприятий превенции несчастных случаев на транспортных средствах. К примеру, в тарификации по обязательному пассажирскому страхованию междугороднего автомобильного и железнодорожного транспорта отчисления в фонды предупредительных мероприятий составляют до 70-90%.
На выплаты пострадавшим лицам в срок действия этой разновидности страхования приходилась слишком маленькая доля собираемых премий по страхованию. Так, на пике развития этой разновидности страхования в 2007 году страховщики собирали 557,6 миллионов рублей премий по страхованию, и уплатили менее трех миллионов рублей выплат по страхованию.
Добровольное пассажирское страхование от наступления несчастного случая
Замечание 2
Добровольное пассажирское страхование от наступления несчастных случаев отличается от обязательного типа тем, что реализуется на основании добровольного волеизъявления сторон по заключению такого договора страхования.
Притом главные условия страхового договора (сумма по страхованию; перечень рисков, которые подлежат страхованию; тарификация по страхованию и иные) должны быть определены правилами по добровольному пассажирскому страхования от несчастных случаев, вырабатываемых страховой организацией и согласуемых в учрежденном порядке с органами надзора над деятельностью в сфере страхования.
Замечание 3
Особенность данной разновидности страхования заключается в том, что застрахованное лицо получает не рассчитанную сумму, которая расходовалась на лечение, а установленный платёж, на который оно было застраховано (от ста пятидесяти тысяч до шестисот тысяч рублей).
Все мы, так или иначе, являемся пассажирами разных видов транспорта. К сожалению, в пути случаются непредвиденные ситуации, дорожно-транспортные происшествия. Эти неприятные события могут отразиться на нашем здоровье или имуществе. Идеальный вариант защиты, позволяющий возместить убытки – это страхование.
Обязательное личное страхование пассажиров
Это договор между транспортной и страховой компанией, которая имеет право на ведение соответствующей деятельности. Транспортное предприятие отвечает за интересы перевозимых им клиентов. К последним относятся имущество, здоровье и жизнь.
Закон
Данный закон даёт гарантии, тем, кто регулярно прибегает к перемещению на разных видах транспорта. Благодаря ему у клиентов транспортных организаций есть гарантия, что в случае указанных в полисе происшествий все убытки будут компенсированы. В документе чётко освещены правовые, экономические и организационные вопросы.
Цель закона
Закон, в котором прописаны условия страхования пассажиров, преследует важные цели:
- создаёт единые условия, касающиеся возмещения убытков, нанесённых имуществу, здоровью и жизни пассажиров во время перевозки;
- регулирует вопросы, касающиеся всех видов транспорта и разных видов перевозок;
- описывает процедуру получения пострадавшими материальной компенсации.
Сфера действия закона
Данный закон освещает все нюансы, связанные с осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности транспортных и транспортно-экспедиторских организаций в тех ситуациях, когда по каким-либо причинам причинён вред имуществу, здоровью и жизни перевозимых людей. Он действует в следующих сферах:
- перевозки транспортом любого вида, который подчиняется транспортным кодексам и уставам;
- перевозки пассажиров по путям, не соприкасающимся с автомобильными дорогами;
- перевозки с помощью метрополитена.
Случаи, на которые закон не распространяется
Обязательное личное страхование не касается следующей категории пассажиров:
- любых видов транспорта, занимающихся международными перевозками;
- автомобильного транспорта, двигающегося в пригородном сообщении;
- морского транспорта пригородного и внутригородского сообщения;
- поездов и электричек любого следования;
- внутреннего водного транспорта (переправы и передвижение по городу);
- автомобильного транспорта (маршруты в пределах города).
Страховые случаи
Случаями, относящимися к страховым, принято считать указанные ситуации, случившиеся из-за несчастного случая во время перевозки на том транспорте, в котом находился застрахованный:
- травмы;
- отравления;
- смерть в результате несчастного случая;
- порча личных вещей.
Порядок возмещения
Для получения компенсации, пострадавшее лицо либо лицо, занимающиеся похоронами погибшего пассажира, должно выполнить следующие действия:
- Написать заявление о выплате возмещения (форма произвольная).
- Подать его страховщику.
- Приложить к заявлению все необходимые документы, подтверждающие происшествие несчастного случая. В них должна быть исчерпывающая информация: фамилия, имя, отчество потерпевшего; описание обстоятельств, при которых произошло событие. Важно перечислить травмы, полученные пассажиром.
- В случае, когда одновременно пострадали несколько человек, допустимо подать лишь один экземпляр документов, проливающих свет на транспортное происшествие.
- Страховщик должен выплатить заявителю страховое возмещение либо прислать ему отказ с указание причин не позднее 30 календарных дней после дня получения необходимого пакета документов.
Добровольное страхование пассажиров от несчастного случая
Существует возможность добровольного страхования жизни и здоровья пассажиров в период поездки на застрахованном транспорте. Оно позволяет возместить убытки на лечение в случае несчастного случая.
Особенностью данного страхования является то, что застрахованное лицо получит не рассчитанную сумму, расходуемую на лечение, а установленный платёж, на который оно страховалось (от 150 до 600 тыс.).
От выбранной страховой суммы будет зависеть стоимость самой страховки.
Страховые случаи
К страховым случаям относится ряд событий, произошедшие во время действия страхового полиса:
- потеря пассажиром трудоспособности на какой-то период, к которой привёл несчастный случай;
- постоянная утрата трудоспособности;
- летальный исход по причине получения осложнений, несовместимых с жизнью.
Страховая сумма и страховая премия
Под страховой суммой подразумевается определённая денежная сумма, которая прописана в договоре. На основании неё высчитывается величина страховой премии и страховой выплаты, если пассажир получил телесные повреждения, инвалидность или погиб.
Страховая премия – это денежная величина, которую страхующееся лицо должно отдать страховщику согласно подписанному договору, где всё оговорено. Её размер устанавливается на основании тарифов, разработанных государством.
Обычно премия должна быть внесена в день подписания договора одним платежом. Иначе договор страхования аннулируется.
Заключение договора
Клиент страховой компании должен оформить заявление (можно огласить в устной форме). Он обязан сообщить личные данные:
- имя, отчество, фамилию;
- паспортные данные;
- адрес своего места жительства;
- телефон;
- вид транспорта, на котором будет совершена поездка;
- номер рейса;
- маршрут;
- день, пункт отправления и конечная точка.
Страховщик имеет право попросить предоставить мед справку о состоянии здоровья страхователя. В договоре прописываются оговорённые двумя сторонами условия:
- о застрахованном клиенте;
- о страховом случае;
- о величине страховой суммы;
- о длительности действия договора.
Договор оформляется на стандартном полисе и вступает в силу после оплаты клиентом страховой премии. Важно понимать, что застрахованное лицо должно сообщить любые факты, которые могут спровоцировать наступление страхового случая.
Учитывая простоту оформления договора страхования пассажиров, не стоит пренебрегать возможностью защитить себя от всяких непредвиденных ситуаций.
Страхование пассажиров в Российской Федерации осуществляется в форме обязательного страхования ответственности перевозчика. При заключении договора о страховании пассажиров перевозчик ответственность за вред пассажиру перекладывает на страховую компанию.
О страховании на автотранспорте написано в
1. Документом, регулирующим страхование пассажиров на общественном транспорте,
является федеральный закон от 14 июня 2012 года № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном.»
2. Настоящий федеральный закон устанавливает условия обязательного страхования при перевозках пассажиров любыми видами транспорта, за исключением перевозок пассажиров метрополитеном и легковым такси.
Виды перевозок, на которых осуществляется обязательное страхование пассажиров:
— автобусные перевозки, включая внутригородские, пригородные, междугородние и международные перевозки.
— перевозки городским электрическим транспортом — троллейбусами и трамваями.
— перевозки железнодорожным транспортом, воздушным и морским транспортом, внутренним водным транспортом.
3. Перевозчиком по этому закону является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель,
которые зарегистрированы на территории Российской Федерации и в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляют перевозки пассажиров, в том числе по договору фрахтования (независимо от того обстоятельства, являются ли они перевозчиками по договору перевозки или осуществляют перевозку фактически).
4. Пассажир по этому закону —
лицо, признаваемое пассажиром транспортными уставами, кодексами, иными федеральными законами, а также ребенок, перевозимый бесплатно или по льготному тарифу с предоставлением или без предоставления отдельного места в транспортном средстве.
Потерпевший пассажир — пассажир, жизни, здоровью, имуществу которого при перевозке причинен вред.
Выгодоприобретатель по этому закону — потерпевший либо в случае его смерти лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в результате смерти потерпевшего (кормильца), при отсутствии таких лиц — супруг, родители, усыновители, дети умершего, лица, у которых потерпевший находился на иждивении, а в отношении возмещения необходимых расходов на погребение потерпевшего — лица, фактически понесшие такие расходы.
5. Законом № 67 — ФЗ запрещено осуществление перевозок пассажиров перевозчиком, гражданская ответственность которого за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров не застрахована.
5.1. В соответствии со статьей 5 закона № 67:
а) перевозчик, не исполнивший возложенной на него настоящим законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров и осуществляющий перевозки при отсутствии договора обязательного страхования, несет ответственность за причиненный при перевозках вред на тех же условиях, на которых должно быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.
Контролирует исполнение закона Ространснадзор путем установления наличия у перевозчика договора обязательного страхования.
б) физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, фактически осуществляющие перевозки физических лиц автомобильным транспортом, оборудованным для перевозок более восьми человек (за исключением случая, если указанные перевозки осуществляются физическим лицом для личных, семейных, домашних нужд), при отсутствии договора обязательного страхования несут ответственность за причиненный при перевозках вред на тех же условиях, на которых должно быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.
Контролирует исполнение закона Ространснадзор путем установления наличия у перевозчика договора обязательного страхования при проверках, проводимых в том числе по поступившим в Ространснадзор обращениям и заявлениям потребителей.
в) перевозчик обязан предоставлять пассажирам информацию о страховщике, с которым у него заключен договор обязательного страхования (наименование, место нахождения, почтовый адрес, номер телефона), и договоре обязательного страхования (номер, дата заключения, срок действия) путем размещения указанной информации в местах, доступных для пассажиров, на билете и на своем официальном сайте.
6. Далее полностью приводится статья 8 закона № 67 — условия договора обязательного страхования.
6.1. Объектом страхования по договору обязательного страхования являются имущественные интересы перевозчика, связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
6.2. В договоре обязательного страхования страховые суммы по каждому риску гражданской ответственности должны быть указаны раздельно:
а) по риску гражданской ответственности за причинение вреда жизни пассажира в размере не менее чем 2025000 (два миллиона двадцать пять тысяч) рублей на одного пассажира;
б) по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью пассажира в размере не менее чем 2000000 (два миллиона) рублей на одного пассажира;
в) по риску гражданской ответственности за причинение вреда имуществу пассажира в размере не менее чем 23000 (двадцать три тысячи) рублей на одного пассажира.
6.3. Страховые суммы устанавливаются для каждого страхового случая и не могут изменяться в период действия договора обязательного страхования.
6.4. Срок действия договора обязательного страхования не может быть менее года. При перевозках на внутреннем водном транспорте срок действия договора обязательного страхования может быть менее года, но не может быть менее периода навигации.
6.5. В договоре обязательного страхования не может устанавливаться франшиза (часть причиненного вреда, не возмещаемая по договору обязательного страхования) по рискам гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни или здоровью пассажиров.
7. Страховое возмещение по договору страхования пассажиров (статьи 13, 14 и 15 закона № 67).
7.1. При наступлении страхового случая по договору обязательного страхования страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю (определение выгодоприобретателя приведено в пункте 4 настоящей статьи) страховое возмещение в порядке и на условиях, которые установлены законом № 67, а выгодоприобретатель вправе требовать выплаты этого страхового возмещения от страховщика.
7.2. При наступлении страхового случая выгодоприобретатель, желающий воспользоваться своим правом на получение страхового возмещения, должен подать страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения по форме, установленной Банком России, документы, исчерпывающий перечень которых определяется Банком России и которые должны содержать, в частности, сведения о потерпевшем, характере и степени повреждения здоровья потерпевшего, а если заявление подает выгодоприобретатель, не являющийся потерпевшим, сведения о таком выгодоприобретателе, а также документ о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах (дата, место наступления, вид транспорта, наименование перевозчика, иная информация о событии), оформленный в порядке и с учетом требований, которые установлены федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере транспорта.
7.3. Ниже приводится перечень документов, необходимых для получения страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу пассажиров.
Данный перечень документов установлен указанием Банка России от 14 февраля 2017 года № 4293 – У.
Полный текст указания Банка № 4293 – У.
Настоящее Указание на основании части 1 статьи 14 и части 2 статьи 15 Федерального закона от 14 июня 2012 года N 67 — ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров» определяет перечень и порядок оформления выгодоприобретателем документов на получение страхового возмещения, части страхового возмещения (предварительной выплаты) по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу пассажиров.
Для получения страхового возмещения по договору обязательного страхования выгодоприобретатель представляет страховщику следующие документы:
7.3.1. Письменное заявление о выплате страхового возмещения, составленное в произвольной форме, содержащее реквизиты, позволяющие осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов, в случае если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке.
7.3.2. Документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя.
7.3.3. Документы, подтверждающие полномочия и удостоверяющие личность лица, являющегося законным представителем или представителем выгодоприобретателя, действующим на основании доверенности.
7.3.4. Документ о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах, оформленный в соответствии с правилами перевозки пассажиров и багажа соответствующим видом транспорта, подтверждающий причинение вреда пассажиру, который составляется перевозчиком или лицом, уполномоченным перевозчиком, в отношении потерпевшего или нескольких потерпевших (представляется в случае, когда составление такого документа предусмотрено правилами перевозки пассажиров и багажа соответствующим видом транспорта).
7.3.5. В случае отсутствия документа, предусмотренного пунктом 7.3.4, один из следующих документов:
— справку о дорожно-транспортном происшествии по форме, утвержденной приказом МВД РФ от 1 апреля 2011 года № 154 «Об утверждении формы справки о дорожно-транспортном происшествии», протокол и постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (в случае причинения вреда потерпевшему в результате дорожно-транспортного происшествия и в случае, когда составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации);
— постановление о возбуждении (отказе в возбуждении) или о приостановлении уголовного дела или о признании потерпевшим либо вступившее в законную силу решение суда (в случае причинения вреда потерпевшему в результате события, не связанного с дорожно-транспортным происшествием, и в случае, когда составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации).
7.3.6. При причинении вреда жизни потерпевшего для получения страхового возмещения в отношении возмещения расходов на погребение выгодоприобретатель представляет страховщику документы, указанные в пунктах 7.3.1. – 7.3.5. настоящей статьи, а также следующие документы:
— свидетельство о смерти потерпевшего.
— документы, подтверждающие размер произведенных необходимых расходов на погребение потерпевшего.
7.3.7. При причинении вреда жизни потерпевшего для получения страхового возмещения в связи со смертью потерпевшего выгодоприобретатель представляет страховщику документы, указанные в пунктах 7.3.1. – 7.3.5, свидетельство о смерти потерпевшего, а также один из следующих документов, подтверждающий право выгодоприобретателя в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации на возмещение вреда в случае смерти кормильца:
а) свидетельство о браке — при обращении за страховой выплатой в отношении супруга, находившегося на дату смерти на иждивении потерпевшего (кормильца);
б) свидетельство о рождении, усыновлении ребенка (детей), документы, выданные органом опеки и попечительства, подтверждающие факт назначения опекунства, — при обращении за страховой выплатой в отношении несовершеннолетних детей потерпевшего (кормильца), находившихся на дату смерти на его иждивении, или детей, родившихся после его смерти;
в) справка, выданная в соответствии с законодательством Российской Федерации в области социальной защиты инвалидов, подтверждающая факт установления инвалидности, — при обращении за страховой выплатой в отношении инвалидов, находившихся на дату смерти на иждивении потерпевшего (кормильца);
г) справка организации, осуществляющей образовательную деятельность, о подтверждении факта обучения в этой организации — при обращении за страховой выплатой в отношении обучающегося лица, находившегося на дату смерти на иждивении потерпевшего (кормильца);
д) заключение федерального учреждения медико-социальной экспертизы или медицинской организации о признании нуждающимся по состоянию здоровья в постороннем уходе — при обращении за страховой выплатой в отношении лица, находившегося на момент наступления страхового случая на иждивении потерпевшего (кормильца) и нуждавшегося в постороннем уходе;
е) справка органа, осуществляющего назначение и выплату пенсии нетрудоспособному гражданину, справка службы занятости, заключение медицинской организации о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи потерпевшего (кормильца) не работает и занят уходом за его родственниками, — при обращении за страховой выплатой в отношении неработающих членов семьи, находившихся на момент наступления страхового случая на иждивении потерпевшего (кормильца), занятых уходом за его родственниками.
ж) при отсутствии лиц, имеющих право в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации на возмещение вреда в связи со смертью кормильца, супруг, родители, дети умершего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода, представляют страховщику документы, предусмотренные пунктом 7.3.7. настоящей статьи.
7.3.8. При причинении вреда здоровью выгодоприобретатель представляет страховщику документы, указанные в пунктах 7.3.1. – 7.3.5. настоящей статьи, а также следующие документы.
а) документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации в сфере охраны здоровья граждан, медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности.
б) выданное в установленном законодательством Российской Федерации в сфере охраны здоровья граждан порядке заключение медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (при наличии).
в) справку, подтверждающую факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (при наличии).
7.3.9. В случае намерения выгодоприобретателя воспользоваться правом на получение части страхового возмещения (предварительной выплаты в размере 100 тысяч рублей) выгодоприобретатель представляет страховщику документы, указанные в пунктах 7.3.2 – 7.3.5 настоящей статьи, а также следующие документы:
а) письменное заявление о выплате части страхового возмещения (предварительной выплате), составленное в произвольной форме;
б) документ, выданный медицинской организацией в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации в сфере охраны здоровья граждан, содержащий предварительные сведения о характере и степени полученных потерпевшим травм и увечий, а также признаках причинения тяжкого вреда здоровью потерпевшего в соответствии с установленными медицинскими критериями определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека (в случае наличия одного из квалифицирующих признаков причинения тяжкого вреда здоровью потерпевшего);
в) свидетельство о смерти потерпевшего или список погибших потерпевших, предоставленный перевозчиком (в случае смерти потерпевшего), а также один из документов, указанных в пункте 7.3.7 (в случае смерти потерпевшего).
7.3.10. При причинении вреда имуществу выгодоприобретатель представляет страховщику документы, указанные в пунктах 7.3.1. – 7.3.5, а также следующие документы:
а) багажная квитанция, содержащая сведения о весе багажа, или квитанция на провоз ручной клади (при наличии);
б) опись имущества потерпевшего (багаж и (или) ручная кладь), поврежденного или утраченного при перевозке, с указанием примерной стоимости поврежденного или утраченного имущества, составленная потерпевшим в произвольной форме.
в) документы, подтверждающие стоимость утраченного имущества (при наличии).
г) свидетельство о смерти потерпевшего и свидетельство о праве на наследство потерпевшего (в случае смерти потерпевшего).
От автора. По пункту 7.3.4 (документ о произошедшем событии на транспорте). В соответствии с приказом Минтранса России от 27 декабря 2017 года № 540 в случае причинения вреда багажу пассажира на автомобильном транспорте документ о произошедшем событии именуется коммерческим актом. Составляется перевозчиком или лицом, уполномоченным перевозчиком.
8. Страхование пассажиров на общественном транспорте предусматривает,
что приобретение страхового полиса от пассажиров не требуется. Его стоимость включена в стоимость билета. Билет надо сохранять до конца поездки.
Определение величины вреда, подлежащего возмещению страховщиком, приведено в статье 16 закона № 67 и постановлении Правительства РФ от 15 ноября 2012 года № 1164.
С 1 января 2013 года здоровье и жизнь, а также имущество пассажиров любого общественного транспорта застрахованы.
Это изменение вводится Федеральным законом от 14.06.2012 «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном».
Этот закон устанавливает минимальные размеры страховых выплат и порядок их получения.
На каких видах транспорта нужно при перевозках страховать пассажира?
Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика распространяется на все виды пассажирского транспорта за исключением легкового такси:
- автобусы;
- троллейбусы;
- трамваи;
- маршрутные такси;
- железнодорожные поезда;
- самолеты;
- водный транспорт;
- метрополитен (для которого установлен особый порядок).
На легковое такси действие данного закона не распространяется. Ответственность перевозчика перед пассажиром в случае поездки на легковом такси регулируют другие нормативные акты, в частности Федеральный закон от 08.11.2007 N 259-ФЗ «Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта».
Метрополитен не обязывают страховать ответственность перевозчика, но в случае возникновения какого-либо вреда для пассажиров ему также придется выплачивать полный размер компенсации из собственных средств.
Единственное, что нужно знать пассажирам: страховыми будут считаться только травмы, полученные в вагоне метро . В остальных случаях компенсацию можно получить только после доказательства вины метрополитена в произошедшем.
На рынке обязательного страхования пассажиров общественного транспорта будут работать 60 страховых компаний.
Страховой полис при проезде на общественном транспорте покупать не надо, так как он уже включен в стоимость билета.
За отсутствие договора страхования ответственности перевозчика перед пассажирами транспортная компания наказывается штрафом в размере 500 тыс. – 1 млн. руб., а должностные лица – 40–50 тыс. руб.
На какую сумму застрахован пассажир общественного транспорта?
Для каждого вида транспорта установлены разные тарифы страхования на одного пассажира. На морском транспорте он самый высокий и составляет 22,48–45,25 руб., самый низкий тариф на пригородных поездах – 0,07–0,15 руб.
Страховая компания обязана заплатить компенсацию пострадавшему или его родственникам в случае повреждений или смерти, если они произошли во время поездки на общественном транспорте. При этом суммы возмещения вреда действительно большие.
Например:
- за простой ушиб можно получить 200 рублей;
- за перелом ноги – 240 тысяч;
- за сотрясение мозга – 60 тысяч;
- за потерю беременности – 1 миллион.
Смерть пассажира оценивается в 2 миллиона и выплачивается родственникам погибшего. Эта же сумма будет выплачена людям, получившим в результате ДТП инвалидность I группы, и родителям детей, ставших таким образом инвалидами.
Кроме того, страховая компания обязана возместить вред, нанесенный имуществу пассажиров.
Как подтвердить факт поездки на транспортном средстве, попавшем в аварию?
Главным документом в случае аварии и получения травм является обычный пассажирский билет , и его желательно сохранять до самого конца поездки.
На билете имеется уникальный набор цифр, таким образом, по нему можно узнать всю информацию о транспортной организации.
В случае отсутствия билета страховая компания может привлечь в качестве подтверждающего свидетельства данные видеонаблюдения.
В любом случае она обязана заплатить, но только после проведения тщательной проверки факта аварии.
Куда обращаться при получении травмы?
При ДТП пассажиры могут в первую очередь обращаться к водителю , который обязан вызвать скорую помощь и ГИБДД. Кроме того, он должен предоставить акт о нанесении вреда жизни и здоровью и дать информацию о страховой компании, которая оплачивает лечение.
За денежной компенсацией можно обращаться в любое время, так как никаких ограничений по срокам нет.
Для получения выплаты необходимо написать заявление в страховую компанию и предоставить в нее медицинскую справку , в которой указан точный диагноз и зафиксировано наличие травм и других повреждений.
Обязательное личное страхование от несчастных случаев распространяется на пассажиров, туристов и экскурсантов, находящихся в поездке. Оно проводится на основании Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и требований, установленных Указами Президента Российской Федерации «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» № 607 от 06.04. 1994 г. и «Об обязательном личном страховании пассажиров» № 750 от 07.07. 1992 г., которые регламентируют условия проведения на территории России обязательного личного страхования от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водяного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих международные экскурсии по линии туристических и экскурсионных организаций, на время поездки (полета). Страхование проводят страховщики, получившие специальную государственную лицензию на право осуществления таких страховых операций. Такое страхование не распространяется на пассажиров: всех видов транспорта международных сообщений; железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения; морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ; автомобильного транспорта на городских маршрутах.
Обязательное личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством РФ, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (перевозчиками) и страховыми компаниями, имеющими лицензию Росстрахнадзора на осуществление этого вида обязательного страхования. Размеры страхового тарифа устанавливаются страховщиками по согласованию соответственно с Министерством транспорта РФ, Министерством путей сообщения РФ и утверждаются Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью.
Сумма страховой премии включается в стоимость проездного документа или путевки и взимается с пассажира (туриста, экскурсанта) при продаже проездного документа (путевки). Пассажиры, пользующиеся правом бесплатного проезда в Российской Федерации, подлежат обязательному личному страхованию без уплаты ими страхового взноса.
Страховая сумма по обязательному личному страхованию пассажиров установлена в настоящее время в размере 120 минимальных размеров оплаты труда, определенной законом на дату приобретения проездного документа. Пассажиру при получении травмы в результате несчастного случая на транспорте выплачивается часть страховой суммы, соответствующая степени тяжести травмы. В случае смерти застрахованного лица страховая сумма выплачивается его наследникам полностью. Страховая сумма по обязательному личному страхованию пассажиров при наступлении страхового случая выплачивается независимо от выплаты застрахованным лицам или их наследникам денежных сумм в связи с тем же событием по иным основаниям, предусмотренным законодательством России.
Часть страховых премий, полученных страховщиками при осуществлении обязательного личного страхования пассажиров, направляется на создание резервов для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев на транспорте. Порядок взаиморасчетов по обязательному личному страхованию пассажиров определяется страховщиками совместно с Министерством транспорта РФ, Министерством путей сообщения РФ и другими заинтересованными ведомствами и юридическими лицами.
Страховая компания обязана ознакомить застрахованное лицо (пассажира) с правилами страхования и предоставить полную информацию о месте, порядке и условиях получения страховых выплат при наступлении страхового случая.
В соответствии с установленным порядком интересы пассажира при заключении договора обязательного страхования представляет транспортная организация. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованных пассажиров, связанные с их жизнью и здоровьем. Действие договора страхования распространяется на время поездки (с момента объявления посадки в пассажирский поезд и до момента оставления вокзала или станции назначения, но не более чем в течение одного часа после прибытия пассажирского поезда).
Страховыми случаями признаются травмы или смерть пассажира в результате несчастного случая на транспорте.
Страхователем пассажиров на железнодорожном транспорте выступает перевозчик.
В случае смерти застрахованного пассажира наследники представляют в страховую компанию документы на получение страховой суммы Требования овыплате страховой суммы могут быть предъявлены страховщику в течение трех лет со дня, когда страховщик должен был произвести страховую выплату.
Личное страхование от огня и пожара рассматривается как обязательное или добровольное страхование домовладельцев. Если страхование от огня и пожара является обязательным (за рубежом), то оно покрывает все ущербы, которые возникли вследствие огня. Размеры страховых взносов устанавливаются исключительно взависимости от стоимости страхуемого объекта. Гарантийное страхование по отдельным профессиям является в ряде стран обязательным. Оно необходимо для определенных лиц свободных профессий, например, бухгалтеров-ревизоров, нотариусов и т.п. Страховая защита простирается на ущерб, который причиняется другими лицами при осуществлении профессиональной деятельности. Например, нотариус обязан заключать договор гарантийного страхования по отдельным профессиям, так как осуществление его деятельности связано со сравнительно высоким риском причинения ущерба (имущественного ущерба) вследствие ошибок.
Медицинское страхование
Медицинское страхование проводится в двух формах: добровольной и обязательной (вопросам обязательного медицинского страхования посвящена отдельная лекция). В их основу положены разные организационно-правовые иэкономические принципы. Они различаются по числу сторон, участвующих в страховании, целям иусловиям функционирования.
Добровольное медицинское страхование осуществляется в соответствии с требованиями Законов РФ «О страховании» и «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» и предусматривает заключение договора между страхователем и страховой компанией. Взаимные обязательства сторон регулируются договором и действующим законодательством.Добровольное медицинское страхование осуществляют страховые компании, имеющие лицензию на данный вид страховой деятельности. Они заключают договоры страховании, по условиям, которых гарантируют организацию и финансирование медицинских услуг определенного перечня и качества.
Страхователями являются дееспособные граждане или юридические лица - предприятия, организации и т.п. любой организационно-правовой формы. Страхователь может застраховать себя или любое другое лицо - выгодоприобретателя.
Договоры страхования заключаются без предварительного медицинского освидетельствования, но на страхование не принимаются граждане, состоящие на учете в наркологических, туберкулезных, кожно-венерологических диспансерах.
Одним из субъектов страховых отношений в добровольном медицинском страховании является медицинское учреждение, лечение выгодоприобретателя в котором страховщик оплачивает. Список таких учреждений ограничен договором страхования, но по согласованию со страховщиком страхователь или выгодоприобретатель может получить оплачиваемую или частично оплачиваемую медицинскую услугу и лечение в учреждении, которого нет в списке, прилагаемом к договору страхования.
Страховым случаем является обращение застрахованного лица в медицинское учреждение при остром заболевании, обострении хронического заболевания, травме, отравлении и других несчастных случаях за получением консультативной, профилактической и иной помощи, требующей оказания медицинских услуг в пределах перечня, предусмотренного договором страхования в течение срока действия договора.
Не считается страховым случаем обращение застрахованного в медицинское учреждение по поводу: травматического повреждения в состоянии алкогольного, наркотического иди токсического опьянения; травматического повреждения или иного расстройства здоровья, наступившего в результате совершения умышленного преступления; покушения на самоубийство и т.д. Кроме того, заболевания, которые не могут носить случайный характер, в перечень страхуемых рисков не включаются. Страховщик не оплачивает лечение, если получены медицинские услуги, не предусмотренные договором страхования и оказанные в медицинских учреждениях, не предусмотренных договором страхования.